专访东亚银行副行长蔡丽凤:搭乘上5G这趟"超快列车" 银行业务将如何变?

 日期:  2019-12-12


继今年6月份以来,建设银行、工商银行、浦发银行、中国银行等也相继宣布部分网点实现5G覆盖,外资银行业首家5G智慧网点也来了。12月11日,东亚银行5G智能门店在上海开业。而这距离今年6月初、中国电信、联通、移动等四家运营商获得工信部5G商用牌照的时间不到半年,5G技术正在革新银行。 对于金融业尤其是银行业来说,天生就具有数据海量性、交互实时性、业务网络性的特点。而5G技术作为新一代移动通信网络技术,其所具备的增强移动带宽、高可靠低延时等技术为银行多个应用技术的升级实现提供了可能。 那么,搭乘上5G这趟"超快列车",银行业务将具体发生哪些变化?近日,东亚银行副行长蔡丽凤接受了证券时报记者专访。"开始我做的是ATM,现在ATM都要退休了。"作为资深银行人,蔡丽凤在过去25年的银行从业里先后履职技术部门、直销、零售银行业务部,见证了银行技术发展变迁。 5G技术革新银行网点服务时空场域 不再有现金柜台、ATM机,由于人脸识别、智能交互等技术大大减少了硬件设备空间,网点装修风格变化,空出来宽敞的休闲、餐饮、社交区域;5G通讯信号全覆盖,随时随地看视频、打游戏、炒股做金融交易,网络流畅不卡顿...在上海新天地,东亚银行与中国电信合作推出的5G零售银行业务网点,记者看到了诸多服务体验不同之处。 "5G技术应用到银行网点,将直接带来两方面影响",东亚中国副行长蔡丽凤告诉记者,一是5G速度快将变革网点客户服务体验,"网点的定位不一样,以前网点是用于交易,更多是长期审计交易、取现,而5G网点是不像银行的银行,不像网点的网点,上网、登录网银客户服务会更快。"二是成本压降和高效率配置,"比如说财富管理是外资银行做得较好的服务,但不可能在每一个网点都配备一个投资顾问。不过有了5G以后,顾问可能坐在上海的总部,也可以通过5G可以对深圳客户甚至国外客户进行实时远程服务。" "网点很贵,不好的地方不租,好的地方租金一定会贵,而且需要人员配备。"蔡丽凤认为,银行网点仍然承担着开户、获客等基础功能,尤其是部分高净值客群的复杂产品业务需求,而5G技术的快速度、高效率、大容量传输等特性,不仅仅更便捷节省用户时间、也可以实现用户不用跑两次。 据介绍,该网点可以通过手机银行APP、PAD等完成业务预约和填单等事项,即可按照预约时间去门店办理业务,不再需要排队等待;同时根据用户消费习惯、资产状况和风险偏好评估等数据,深度分析其金融需求,通过专业资产配置模型,得出个性化、定制化金融解决方案,并实现智能推荐。 在她看来,这种改变金融服务的时空场域的技术,也将进一步影响银行的风控体系、盈利结构。比如在保护好用户的钱上,5G技术做了两个方面,一是风险防范,实现人脸识别、身份证、公安系统三方比对,准确率高达99.99%。 记者了解到,今年6月初,中国电信、联通、移动等四家运营商获得工信部颁发的5G商用牌照,而早在一年前,多家银行纷纷与运营商合作发力5G应用,比如工行、农行与中国电信合作,建设银行与中移动合作,邮储、交行与中国联通合作,今年以来,建设银行、工商银行、浦发银行、中国银行等也相继宣布部分网点实现5G覆盖。 外资行转型零售智能银行的PAT打法 为业界所知的是,外资银行在高净值人群的财富管理上有比较优势,相比其他外资银行注重QD、海外保险盒结构性,作为港资银行的东亚银行有着更广的产品线,比如结合内地特色的信托、保险产品及资管服务,那么,对于财富管理业务,5G技术将带来什么改变? 对此,东亚银行的回答突出了其在大湾区投资理财上的特色优势。蔡丽凤认为,每家银行业务战略不同,东亚银行作为港资银行,网点特别多、跨境业务是特色,在服务内地和香港的客户上可以利用5G的网络能提供更好的服务。 据介绍,无论是大湾区范围内的香港、还是内地的深广等地,都有不少客户有投资理财的诉求,而要更好地实现大湾区内联动的部分特色跨境业务,5G技术很好解决了速率问题、在产品宣导、交易系统下单、跟专业客户实时沟通上,都变得更加方便、可操作。 事实上,除了5G新技术,近年来,金融科技+零售业务转型成为银行业务布局重点。对于线下网点相对较少的外资银行、民营银行来说,通过互联网等多元渠道联合获客,是开展零售业务的重要着力点。 在接受记者采访时,蔡丽凤用打造以PAT(场景平台+手机应用程序/人工智能+远程服务)模式为核心的零售银行服务体系,来概括东亚银行全面推动零售智能银行转型的打法。 具体来看,蔡丽凤介绍,P就是场景,打破获客靠网点、靠人海战术的局限,与第一梯队互联网平台合作、发行联名信用卡等,多渠道获客;拥有客户之后,A就是做零售客户分层经营,开发手机银行app的综合功能,同时通过人工智能DIY来解决基层客户一般交易性的需求,同时可以借助大数据、对用户智能分层、推荐;D就远程银行,也叫空中的网点,全生命周期服务用户,从个人到家庭,将普通用户变成VIP、私行客户。
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